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什么是过桥垫资?

 


 

 

什么是过桥垫资业务呢。在实际操作过程中,有些借款人资信情况好,资产负债率不高,经营状况佳,拥有归还贷款的能力,但由于资金已投入到企业生产建设或原材料采购中,流动性资金不足,无法在短时间内向银行归还贷款,因此借款人就找第三方金融机构进行垫资,待过桥之后,再向银行申请贷款,并归还垫资。该类客户由于通过银行的重重风控审核,有明确的还款来源,还款意愿强烈,风险相当可控。

 

一、过桥垫资的业务描述

 

1、借款人在向银行申请新的贷款、续贷、增加贷款的过程中,需要先偿还之前的贷款,才能获得新的贷款;

 

2、提供期间的资金过桥、垫资服务,以借款人之后获得的贷款作为还款来源及保证。

 

3、为保证资金回笼安全,借款的前提为借款人的银行贷款申请已获批准。

 

二、过桥垫资的案例描述

 

企业自由资产1000万,向银行借款500万元,银行授信是一年,一年之后,企业总资产达到2000万,但大部分投入到土地、厂房、机器设备中,流动资金为200万元,这时有一家第三方金融机构帮助企业将剩余300万元还给银行,在银行再次给企业放款500万之后,300万元顺利还给第三方。

 

十六铺金融风控流程及风控标准 十六铺金融制定了全面的风控流程,以严格的风控标准审核每一笔借款项目。

 

(一)风控流程

 

1、严格的贷前风控审查

 

十六铺金融风控团队均具有丰富的银行、担保公司等金融机构从业经验,对债权项目做严格的贷前审核,全方位审核借款人资质,明确借款人借款用途、还款来源、负债情况、名下资产情况等,并上门进行实地考察,由风控委员会对项目进行评审,对于有疑点的项目一票否决。

 

2、专业的贷中全程监控

 

十六铺金融进行全方位的贷中监控,全程关注借款企业经营状况,定期跟进抵押物与借款人资信情况,确保借款人的还款能力与资金回流。

 

3、全面的贷后跟踪管理

 

根据借款人的借款信息,十六铺金融会对借款人进行项目跟踪管理,提醒借款人还款日期及金额。若借款人逾期未能还款,则进行电话及上门催收工作,或采取进一步的法律措施。

 

(二)十四项安全风控标准

 

十六铺金融风控管理团队拥有多年管理经验,建立了完善的风控体系,总结出“四关注十不借”,确保债权资产的安全。

 

1、“四关注”

 

(1)密切关注资金用途,确保专款专用;

 

(2)密切关注抵押物价值,确保债权安全;

 

(3)密切关注企业经营状况,确保资金回流;

 

(4)密切关注贷后管理,定期跟进抵押物与借款人资信状况。

 

2、“十不借”

 

(1)征信报告有瑕疵不借;

 

(2)无抵押或抵押物不足额不借;

 

(3)客户资料不齐全不借;

 

(4)企业经营状况不佳不借;

 

(5)借款人牵涉诉讼不借;

 

(6)抵押房产缺乏流通性不借;

 

(7)土地厂房类同行转贷不借;

 

(8)转贷垫资超过贷款本金不借;

 

(9)借款人处于被执行程序不借;

 

(10)产权人年龄超过70岁不借。



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