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巴黎“当铺”:抵押并不是一件羞耻事,而是一种健全的贷款机构

行走在巴黎著名的街道上,飘香的咖啡馆,古朴的书店,窗明几净的餐厅,浪漫之都的一切都令人着迷。走过巴黎繁华的马莱区,我们可以看到不少两三百年的伟丽建筑。"久负盛名、始建于路易十六时期的'巴黎当铺'"就坐落在栉比鳞次的古建筑中。门口挂的招牌上写着"巴黎信贷所",听起来与时俱进。

这提醒着我们,巴黎的建筑不仅仅是浪漫的,也有可能充满铜臭味。作为已经存在了数百年的老字号,它见证了无数世情冷暖和命运逆袭,到了今天虽然已衰落,故事却仍然流传。

一、巴黎当铺二三事

1、法国人的"姑姑"

如果你在法国的朋友说他最近手头拮据,把车子借给姑姑了,你可得思考一下这句话的意思。因为,在法国,"姑姑"也是当铺的亲切称呼。这个源自一个古老的故事,相传路易•菲利普的三儿子生性好赌,有一回运气不佳,他欠了一身赌债,只好去当铺把太后送的表当掉。太后发现他的表不见了,就质问表在哪里,他随口说了一句:"我把表忘在姑姑家了。"从此,法国人就把当铺称为"姑姑"。

"姑姑"这个词听起来就像家人一样,而且是那种在你饥寒交迫时,给予你慷慨帮助的家人。法国人对当铺感情不浅,它曾是饥荒年代国民的大救星。也曾帮助过不少年轻的艺术家度过艰难的日子,当年法国大作家左拉在食不果腹的惨境中,把仅有的几件衣服送进巴黎一家当铺,在换来几片面包果腹后,裹着床单继续思如泉涌地搞创作。

法国印象派画家莫奈,在早年贫穷无助之时,也和"姑姑"结下了不解之缘,后人保留的他的信中屡屡提到"姑姑",或许他也曾是巴黎当铺的常客。

2、奇异的抵押品

当你推开抵押贷款营业厅的大门,进去到"姑姑"的家,里面是一片专心致志导致的沉寂,服务人员微笑着进行服务,而典当者则耐心地等待签署合约。步入拍卖厅,各类展品陈列在室内,一些顾客正在悄声交流估价。其中有不少精致的艺术品,也有日常的生活用品,从珠宝名表等高档品,到器皿雨伞这样的普通家居用品,不得不感叹一句,"姑姑"家里真是什么都有。

这里还有一件有趣的事情,从前,由于和大众分外亲密,姑姑家接受"从雨伞到房屋的一切物品",到了后来,工作人员发现,许多人喜欢在冬天把汽车进行抵押,只是贪图当铺便宜的停车场,度过了冬天又立刻赎回。于是到后来,"姑姑"减少了日常用品的接收量,逐渐成为艺术高档品的交易市场,许多名流富商,也喜欢来"姑姑"家欣赏艺术品,品鉴那些来自不同阶级的宝贝。

3、贫富两级的"转盘"

在当铺里,排列着两行又高又长的柜台, 看起来非常严肃庄重。两边柜台外放着几张专给顾客坐的长凳。

走进来,你可以看到两种截然不同的形象。第一种坐在押物部的长凳上,往往面色憔悴,形容颓丧地等着领钱,而另一种则端坐在赎物部前,衣冠楚楚,得体整洁。对比之下,不由得感叹命运的奇妙造化,谁又能想到,赎物部前这些气质卓然的绅士淑女,曾经也是垂头丧气坐在抵押部长凳上,被迫抵押典当物的一员呢。不过无论是哪一种人,在走进"姑姑"亲切热情的家时,都不会过于尴尬不自在,贫富本就无常,法国人认为,"进店押当并不是一件羞耻的事情"。

"姑姑"只是担任一个见证人的作用,在你需要是提供资金运转的服务,更多的时候,她就像是一个指向贫富两极的"转盘",有无数人从一极走向另一极,在转盘的帮助下混得风生水起,或是凝滞不前,而转盘本身则需要推动她运转的手。

当有人用力推开运营厅的大门时, 门后的小铃便响起来,服务人员知道,有一位穷困交加的人来典当他的东西了,但这并不是最终的结局,希望总会周而复始,犹如莫测的命运。

二、典当业的"洗白"对巴黎当铺的影响

法国作为历史悠久的古老国家,在经济政治各方面都受到欧洲文化的带动影响。或者说,巴黎当铺本身就是欧洲典当业的冰山一角。巴黎的当铺凭借它独特的魅力,平稳踏实地营业着,直到今天还在,这种生命力和整个欧洲的典当业"洗白历程",以及高利贷衰落后公益的崛起息息相关。

1、教会观念的转变

欧洲典当业最早由犹太人开设。在中世纪时期尤为繁荣。那是10~11世纪,随着生产力的发展,流亡到西欧各地的犹太人通过开设当铺,将自由的资本转为高利贷资本,并雄居该业之首,凭借高额的利润积累了大量财富。

由于犹太人不受当地人普遍受到的宗教教条的束缚,可以随心所欲地大肆敛财,引发了当地同行们的不满。公元13至15世纪,欧洲开始进入资本主义社会,当地新兴资产阶级同那些犹太人资本家们,产生了利益冲突,加上教派文化的不容,大批犹太人被迫流往东欧及美洲各国,开始了二次逃亡。

13世纪中期,代之而起的是基督教徒经营的典当业,这是带有慈善性质的,主要由天主教分支方济会依靠政府的支持开办。后来这类公益典当行也出于长期发展的考虑,开始适当收取利息,并在1515年受到天主教第五次主教大会通过的教会法律的承认,教会也从抵制典当业到认同征收利息的合法性。

2、资本主义的推动

多人都对典当持有负面看法,觉得有典当需要太尴尬,容易影响声名,其实,当铺作为健全的信贷机构,具体流程已经演变成资金的流动。典当铺是与金融抵押有关的机构,在资金运转方面,务必要做到快捷灵活,发挥当行能够快速实现资金周转的优势。逐渐方便迅速的交易流程,降低了操作难度,同时也简化了原来繁琐的经营模式。

与此同时,18世纪以后,工业革命的发生,资本主义制度在欧洲的确立并发展,使现代银行业成为"社会金融活动的中坚力量",原来主要运营高利贷的典当业失去其赖以存在和发展的经济基础,逐步走向衰落,而国家支持,并有法律法规保障的公益典当,凭借其良好的口碑,连锁发展的高效率模式,在大浪淘沙的金融浪潮里,一步步走到了今天。

3、自身功能的完善

典当行一开始是纯粹放贷抵押的地方,充满了冷酷丑恶的面目,在易主收归政府管辖之后,随着欧洲人文、经济各方面的进步,和资本主义制度的不断完善,它作为一种具有金融和商业双重性质的健全经济机构,为普通大众提供服务。

以物换钱是典当的本质特征和运作模式。此外,典当公司还发挥着保管当物和商品交易的作用,并提供对当物的鉴定,评估其价值,并最终敲定一个合理的价格等服务。如现在的"巴黎当铺",就是功能齐全、服务多样的范例。

典当公司迅猛发展,为中小企业提供了快捷、便利的融资手段,一定程度上促进了生产的发展,反向繁荣了金融业,同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。对于典当物到期,公司通常有两条营利渠道:一是当户赎当,收取当金利息和其他费用营利;二是当户死当,处分当物用于弥补损失并营利。这一流程条理清晰,体现了巴黎当铺营业的先进性和高效的运作特点。

4、贷款机构的逐步健全

作为巴黎市政府所辖的一家地道"国字号"金融服务机构。如今的当铺可不是印象里放高利贷的"盘剥者",而是一种从属国家政府管理的非银行性质的金融机构,由国家政府管理,更加值得信赖。本来被视作残酷的高利贷的典当业,为什么在这几百年逐渐为人所接受,慢慢"洗白"了呢,究其原因:

(1):是因为性质上的改变,从最初的只为利益到适当经营,经常救济平民。

(2):是国际典当业在资本主义的不断发展中,累积了三条经验。

  • 需要高效率的绝当物处理方式;
  • 建立欣欣向荣的典当连锁经营模式;
  • 形成本土特色的立法模式和监管机制。

这三条经验为资金的周转以及行业的运营提供了保障,尤其是连锁经营的现代化管理手段,有着控制力强、中心稳固、获利型高的优点,为推动典当行业成为健全的贷款机构有着极大的助力。也正因为如此,结构健全的巴黎信贷所真正做到了秩序井然,信誉良好。

三、总结

诚然,随着银行业的繁荣发展,典当借贷的方式已经鲜有人问津。不过这并不意味着,现代人放弃了这种传统的借贷方式。比如,热衷于典当的法国人,仍然在使用这种传统的理财方式,其中不乏一种法式的怀旧情怀在里面。《泰晤士报》报道说,法国巴黎的"市政信贷"酒窖里存着不少上等红酒,这并非典当行老板的私人收藏,而是顾客们的典当物。

英国利兹的典当商赫伯特·布朗曾收到一只关在笼子里的金丝雀作为典当品。还有一次,有人用一个已淹没在海水里150年,无法使用的苏格兰小岛的所有权当作抵押品。英国诺福克典当商克里斯·史密斯还曾收到几名顾客的金牙,并按照黄金重量给予了借款。

听起来很有趣,事实上,除了珠宝、皮草和艺术品外,人们用各种稀奇古怪的物品作为抵押品的事例层出不穷。在惊异于人们善于发现价值的奇思妙想的同时,也一定程度上感觉到,抵押并不值得羞耻,它是一种很自然的事情,为了获得更美好的未来,我们当然可以选择自己信赖的方式。

参考文献:

1、法国人管当铺叫"姑姑" 《中国侨网》

2、《典史记:欧洲各国典当业历史及发展概况》



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