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中国P2P寻求进入越南市场,引起当地监管注意,将规范发展

随着一些国家加强对P2P贷款的管理,外国公司(尤其是来自中国的外国公司)正在寻求将业务转移到越南。

中国P2P寻求进入越南市场,引起当地监管部门的注意

越南规划和投资部近期提交了一份报告草案,内容是评估某些主要类型的共享经济对经济的影响,并在向越南政府提交之前咨询各部委和分支机构的意见。在草案中,越南计划和投资部就外国P2P(点对点)贷方(尤其是来自中国的P2P贷方)将其业务转移到越南市场的情况发出了警告,要求越南国家严格监管。目前越南P2P贷款于2016年开始出现,现在大约有100家公司,其中包括已经开业并处于试点阶段的公司。

进入越南市场

根据越南计划与投资部的说法,来自中国,俄罗斯,印度尼西亚,新加坡的投资者是越南P2P借贷市场中的主导群体。如果监管机构不紧急发布和实施支持越南国内企业在该领域开展业务的战略,则外国企业可以完全控制市场份额。

尽管P2P借贷公司在越南已有超过4年的历史,但其客户数量,成功的关联贷款合同数量和所收取的服务费总额均实现了强劲增长。这表明外国投资者对越南的消费贷款市场非常感兴趣,并将其视为P2P贷款发展的潜在市场。但是,一些国家(例如中国,新加坡,印度尼西亚)正在加强这种借贷活动的管理。因此,外国公司(尤其是中国的P2P贷方集团)寻找将活动重定向到越南市场的方法。

在越南P2P贷方主要提供无抵押贷款产品,贷款期限短,客户必须为其贷款支付费用和利息。这组公司的主要客户是个人(根据工资,身份证,汽车登记等提供的无抵押贷款),中小型企业

对于p2p越南国家银行最近组织了一个部际调查小组,以在此基础上捕获和评估越南一些P2P贷款公司的运营状况,以完成关于该试点机制的报告,报告已经提交给越南总理。

投资管理机构认为,在没有清晰,完整的法律和政策环境的情况下开展业务是非常冒险的。目前越南对于此类没有法律配套,此产业很容易出现状况,仍然存在很大的风险,因为监管机构环境可能与企业所期望的不符。这可能对建立国内外投资者之间的战略信任产生不利影响,也可能影响平台提供商在越南共享经济市场中的联系。

规范发展

根据越南计划与投资部的报告,提及P2P借贷出现了一些情况,如某些P2P贷方是分销渠道,正在寻找典当公司的客户,或者典当公司与技术公司合作建立在线交易平台来寻找寻找借款人并发放贷款。一些实体可以利用P2P借贷模型的扭曲来实施犯罪行为,违法行为(洗钱,黑信贷,高利贷,典当贷款,.)存在虚假广告,高额利润承诺,具有竞争性的欺骗性利率,不当使用的资本等。

此外,P2P贷款的出现和快速发展使越南国家机构在管理和监督方面面临困难,以防止洗钱和资助恐怖主义的风险。

越南计划与投资部的报告提及除这些风险外,参与P2P贷款交易的每个经济实体都可能面临风险,蒙受经济损失并对心理和市场信心产生负面影响。对于投资者而言,如果借款人丧失偿付能力或点对点借贷交易公司面临操作风险,则可能会出现亏损的风险。对于客户而言,可能遇到的风险是参与通过交易所借钱时披露的个人信息,而会员的个人信息的保证则难以控制。此外,在该部门,当交易的参与者是越南的非居民时,监管机构还面临税收和外汇风险。



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